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服務為本創新為魂 江蘇金融機構攜手 惠民生促經濟

2019/12/7 12:20:35      大眾證券報      

采訪對象:

江蘇省銀保監局相關部門負責人

中國人民銀行南京分行營管部相關部門負責人

中國人民銀行蘇州市中心支行相關部門負責人

中國工商銀行蘇州分行辦公室副主任 孫波

中國銀行蘇州分行普惠金融事業部總經理 蔣穎飛

興業銀行蘇州分行企業金融部副總經理 華武

華夏銀行南京分行網絡金融部產品經理 王玉武

廣發銀行黨群工作部負責人 戈頌

廣發銀行信息科技部負責人 張陸如

A、特色篇

創新是發展的“永動機”

記者:請用一個(或幾個)詞簡單概括下貴行的業務特色和優勢?

孫波:“創新”。首先,金融的持續發展需要用“創新驅動”理念推進和深化;其次,引入“互聯網+”思維對傳統金融服務進行改造和升級,是金融機構的內在要求;第三,通過一系列實踐和探索,加深了創新驅動推動高質量發展的理解,比如“金融+科技”打造的5G智慧網點,“金融+文化”開發的蘇博文化特色產品,“金融+鄉村”解決大型銀行服務基層鄉村的能力不足問題。以上種種,歸納起來都是創新的成果體現。

華武:“專業·責任·創新”。專業:自2008年開業以來,我行圍繞區域實體經濟,靈活設計生產組織體系,并通過金融產品、業務模式、服務渠道轉型升級,致力于提供優質、多元、差異化的企業金融服務。責任:我行將服務區域內大中小型企業、特殊群體作為發展重要支撐點,形成鮮明的“興業”特色。創新:依托總行資源,并根據區域經濟特點,通過體制機制內涵再造、服務手段推陳出新,在金融產品上推陳出新,逐漸探索出一條創新支持發展的道路。

王玉武:“公司+零售+普惠”。近年來以科技賦能產品創新,陸續推出現金管理平臺、跨銀行資金管理云平臺、平臺通寶等企悅財資管家系列產品。自主研發的“智·匯”資金歸集產品管理客戶資金規模超過47億元。著力打造“金融服務與科技相結合”,產業轉移升級、環境保護治理等重要領域建設,成為首家區塊鏈項目管理平臺實現對接的全國性股份制銀行。

張陸如:“數字廣發”。近年來,廣發銀行高度重視金融科技發展,提出“數字廣發”的IT愿景:建立高素質產品經理隊伍,深度介入產品孵化、產品研發、產品推廣、產品運營全過程,加強與業務的深度融合開展業務模式創新,全方位打造數字化產品、數字化服務、數字化銷售、數字化管理、數字化風控的“數字廣發”。

B、業務篇

上下聯動打贏“三大戰役”

記者:回首2019年,在普惠金融、科技創新、扶貧攻堅等領域做了哪些工作?效果如何?

省銀保監:8月起我們組織開展了為期四個月的“百行進萬企”融資對接專題活動,對全省納稅信用評級B級以上符合條件的全部100.56萬戶小微企業進行全覆蓋對接,已取得初步成效。截至11月19日,全省已有96.5萬戶小微企業填寫意向調查問卷,19萬戶企業同意上門對接,銀行已經實地走訪13.71萬戶企業,與2萬戶企業初步達成合作意向,已獲授信企業1.01萬戶,授信金額205.61億元。在融資對接工作的助推下,2019年9月末普惠型小微企業貸款突破1萬億元,增幅26.06%。

人行營管部:年初以來,我們組織全市銀行業機構開展了大走訪活動,已累計走訪小微民營企業16346家,為5256家企業解決了實際問題。我們還綜合運用再貸款、再貼現、定向降準、常備借貸便利等多種貨幣政策工具,引導金融機構加大對小微民營企業的信貸支持力度。至9月末,全市小微民營企業貸款余額同比分別增長9.80%、7.71%。

人行蘇州支行:我行聯合蘇州市地方金融監管局于9月10日出臺了《蘇州市民營和小微企業金融服務顧問制度》。今年5月,全國首個“小微企業數字征信實驗區”落地蘇州,截至2019年7月末,已有100家金融機構接入蘇州地方征信平臺,累計查詢量超79萬次,30多家銀行將地方征信平臺嵌入信貸業務流程。在蘇州征信平臺及線上融資撮合系統支持下,累計10395戶企業獲得信貸支持,金額近5991億元。

蔣穎飛:截至10月末,我行普惠金融貸款余額較年初新增38億元,累計投放123億元。為更好地適應市場競爭,我行加快了數字化轉型發展步伐,構建的“SIP模式、投貸聯動、多方風險分擔”三位一體的科技金融綜合服務體系,動態整合13000多家優質科技型企業建立分層培育機制,目前已實現科技型企業合作5400多家,戰略新興產業余額占比超過80%。

王玉武:我行立足優勢,探索出“5+”工作法,開拓金融扶貧新路徑。在掛職干部協助下,組織了“行長進企業”活動,全縣12家銀行約40名行長共走訪了230多家企業,幫助企業解決實際困難134個。截至2018年2月,已有總投資共計32億元的產業項目成功落地,有力疏通了產業致富渠道;積極引進成本低、綠色環保的光伏扶貧項目。目前興旺村已向全縣進行推廣了近300戶家庭屋頂分布式光伏發電設備。

戈頌:我行“五方掛鉤”幫扶點為沭陽縣湖東鎮新錢村。2018年結合新錢村千年海淤土資源優勢,確定開發“優標稻米種植”示范基地項目,截至2019年9月,新錢村集體收入增加22.6萬元,幫扶低收入戶42戶、187人全部脫貧,實現村集體增收和貧困戶脫貧雙目標。

張陸如:近年工作中,我行科技部門不斷深化人工智能、大數據、云計算、區塊鏈等新興技術在金融科技領域的應用,以科技力量支持業務營銷、保銀協同、風險控制、服務體驗優化和數據價值挖掘。

C、展望篇

金融科技加速融合

記者:展望2020年,金融行業的發展趨勢如何?銀行會有哪些創新性舉措推出?

人行蘇州支行:未來繼續推進小微企業數字征信實驗區建設:一是構建常態化的工作協調機制,建立可持續的數據接入、信息采集和部門協調機制,從政策層面保障實驗區的有序開展;二是加快“征信+金融”產品研發,推動更多的商業銀行特別是法人金融機構加入試點,進一步拓寬對符合產業發展方向的小微企業的融資扶持面;三是加大配套政策的支持力度,對在實驗區建設中貢獻突出的銀行業金融機構,在貨幣政策工具(再貼現、再貸款)、差別化信貸政策、存款保險費率優惠等方面給予一定傾斜。

孫波:一是積極融入長三角一體化發展戰略,著力支持省市重點建設項目,在對接上海、聯動蘇南蘇中板塊中發揮國有大行“頭雁”效應。二是創新金融服務蘇州自貿片區建設,著力解決跨境服務不充分不平衡問題。三是增強服務實體經濟的適配性,在制度創新、政策創新、方案創新、產品創新等方面,增強金融活水滋養澆灌實體經濟的能力。四是優化流程提升服務廣大群眾的質效。

華武:未來金融業將出現三個趨勢:一是金融開放程度加深。金融資源全球化流程成為常態,匯率、利率市場化以及與國際接軌,外資參股銀行業、商業銀行國際化、國內資本的全球流動、實體企業參與國際化分工等,使我國金融業加快對外開放的步伐。二是金融科技深度融合。金融與科技從思維模式、技術手段、運行方式等方面已經融為一體,商業銀行在屬性界定、自身形態、服務能力、服務方式、服務效率等方面都將發生突破性改變。三是金融監管日趨嚴格,商業銀行違規成本逐漸增大。展望2020年,我行將繼續以支持地方經濟建設、服務社會各界為己任,通過戰略整合機制創新,實現業務規模和發展質量繼續提升。1、在產品和業務創新上,加強與企業的合作,增加銀企粘度,大力貫徹“綠色銀行理念”將經濟、社會和環境和諧統一的追求納入自身發展目標。2、在體制機制創新上,將進一步強化商業銀行企業金融業務基礎,進一步完善組織架構以及網絡布局,深入推進條線改革,著力提升服務水平,豐富創新產品,充分發揮已經取得的企業金融業務優勢,加快從傳統商業銀行向綜合化金融服務商的轉變,以金融資本積極推動蘇州經濟轉型升級發展。3、在流程創新上,主動適應市場管控政策變化,聚焦客戶核心需求,通過配套行業領先的硬件設施、嚴格的服務規范,進一步把客戶價值創造融入服務流程之中,致力于打造優質金融生態,為客戶提供完善的服務和良好的體驗。4、在服務創新上,依靠穩健的經營管理理念和不斷創新進取的專業服務積淀,利用金融科技服務技術、利用差異化產品方案滿足客戶需求,繼續保持良好的業界口碑以及客戶贊譽。

王玉武:今年以來,我行電子銀行條線按照“框架重塑,平臺承接,逆向評估,互聯互通”十六字實施路徑,確定了對公條線在房地產、學校、醫院等3個行業持續推廣支付結算類重點產品,以產品及服務穩存增存,提升存款、中收價值貢獻;個人條線加強與互聯網平臺合作,發揮借船出海作用,開展資源整合與優勢互補,帶動“獲客+活客”的雙提升。目前華夏銀行南京分行正在積極開展“繳費平臺”功能后續優化升級,持續以優質產品服務社會民生,家長不用再跑銀行繳費。

記者 趙琦薇

(編輯:newshoo)
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